Kredyty hipoteczne należą do najpopularniejszych na rynku. Co roku tysiące osób stara się o tę formę finansowania, aby zrealizować swoje marzenia o posiadaniu własnego lokum. Kredyty hipoteczne wyróżniają się szeregiem korzystnych cech: wysokimi kwotami, długim okresem spłaty oraz stosunkowo niskim oprocentowaniem. Z punktu widzenia klienta może to być kluczowy argument, ponieważ im dłuższy okres kredytowania, tym niższa miesięczna rata, co pomaga w zminimalizowaniu obciążenia domowego budżetu. Rozważasz kredyt hipoteczny w 2024 roku? Zanim udasz się do banku, przeczytaj nasz poradnik i sprawdź, na co warto zwrócić uwagę, wnioskując o kredyt.
Na jakie cele można wziąć kredyt hipoteczny?
Kredyty hipoteczne najczęściej są zaciągane na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego. Nie każdy zdaje sobie sprawę, że istnieje również szereg innych celów, na które można przeznaczyć ten rodzaj kredytu. Bank może udzielić kredytu hipotecznego między innymi na:
- budowę domu lub dokończenie jego budowy,
- remont domu lub mieszkania – poczytasz o nim szerzej w artykule: https://www.creditspace.pl/kredyt-hipoteczny-na-remont/,
- zakup działki budowlanej,
- adaptację lokalu użytkowego na cele mieszkaniowe,
- spłacenie innego kredytu hipotecznego.
Wszystkie wymienione wyżej działania (a także inne, których tu nie podano) mogą być finansowane ze środków pochodzących z kredytu hipotecznego.
Co może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego?
Wkład własny to nic innego, jak zgromadzony przez kredytobiorcę kapitał, który musi posiadać, aby bank udzielił mu kredytu hipotecznego. Najczęściej jest to pewna suma pieniędzy (gotówka), ale może przyjąć również inną formę. Wśród opcji akceptowanych przez banki wymienia się między innymi wkład własny w postaci: działki pod budowę domu, papierów wartościowych, obligacji Skarbu Państwa czy lokaty.
Czy można dobrać kredyt hipoteczny?
Wysokość kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników: indywidualnych potrzeb wnioskodawcy, jego zdolności kredytowej oraz wartości kredytowanej nieruchomości. Mimo to czasem zdarza się, że pożyczona suma okazuje się niewystarczająca do pokrycia wszystkich kosztów związanych z planowanym przedsięwzięciem. Może to mieć miejsce np. gdy budujemy dom i mamy do czynienia ze wzrostem cen materiałów i usług budowlanych. Na szczęście banki przewidziały takie sytuacje. W niektórych przypadkach istnieje możliwość dobrania kredytu hipotecznego: https://www.creditspace.pl/dobranie-kredytu-hipotecznego/. Takie rozwiązanie polega w istocie na podniesieniu wartości kapitału, który pożyczamy od banku już w trakcie trwania umowy kredytowej. Należy jednak podkreślić, że aby bank zwiększył nam kredyt hipoteczny, konieczne jest złożenie wniosku, w którym przedstawimy przekonujące uzasadnienie. Trzeba też dodać, że pozyskane środki muszą być wykorzystane zgodnie z umową.
Jak rozdzielność majątkowa wpływa na kredyt hipoteczny?
Wiele osób zastanawia się, czy (i jak) rozdzielność majątkowa wpływa na sprawy kredytowe. Warto prześledzić ten temat, aby w bardziej świadomy sposób zarządzać swoimi finansami po ślubie. Małżeństwa mające wspólność majątkową są traktowane przez banki jako jedno gospodarstwo, dlatego w tym przypadku poszczególni małżonkowie za oszczędności i zobowiązania finansowe odpowiadają solidarnie. Dotyczy to również długów. Natomiast w razie umownego ustanowienia rozdzielności majątkowej (tzw. intercyza) małżonkowie nie posiadają majątku wspólnego, wobec czego każde z nich odpowiada za swoje zobowiązania własnym majątkiem osobistym: https://www.creditspace.pl/rozdzielnosc-majatkowa-a-kredyt-hipoteczny/. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby małżonkowie wzięli wspólny kredyt po spisaniu intercyzy. Wystarczy dołączyć do zobowiązania jako współkredytobiorca.