Kobiety z rocznika 1967 i mężczyźni z rocznika 1962 osiągną w 2027 roku ustawowy wiek emerytalny. To, kiedy złożą wniosek i czy od razu zaczną pobierać świadczenie, może wpłynąć na jego wysokość. Moment złożenia dokumentów ma znaczenie między innymi dla marcowej waloryzacji i trzynastej emerytury.
- Wniosek można złożyć najwcześniej 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego, czyli 60 lat u kobiet i 65 lat u mężczyzn.
- Osoba, której ZUS przyzna świadczenie przed marcową waloryzacją, skorzysta z corocznej podwyżki emerytur.
- Projekt budżetu zakłada wskaźnik waloryzacji świadczeń w 2027 r. na poziomie 3,96 proc., ale ostateczna wartość zależy od danych gospodarczych.
- Trzynasta emerytura przysługuje osobom, które 31 marca mają prawo do wypłaty świadczenia długoterminowego, a ZUS wypłaca ją automatycznie.
- Dłuższa praca zwiększa kapitał emerytalny i może podnieść świadczenie, bo zgromadzone środki dzieli się przez krótsze statystyczne dalsze trwanie życia.
Wniosek najwcześniej 30 dni przed ukończeniem wieku
Podczas składania wniosku liczą się data urodzenia, zgromadzony kapitał, dalsza aktywność zawodowa oraz to, czy przyszły emeryt chce od razu pobierać świadczenie. Wniosek można złożyć najwcześniej 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Dla kobiet granica to 60 lat, a dla mężczyzn 65 lat. W zależności od miesiąca urodzenia osoby z rocznika 1967 i rocznika 1962 mogą więc przygotowywać dokumenty w różnych terminach 2027 roku.
Przejście na emeryturę na początku roku może oznaczać, że marcowa waloryzacja podniesie świadczenie już w tym samym roku.
Waloryzacja już w marcu
Przejście na emeryturę na początku roku bywa korzystne z jednego powodu. Osoba, której ZUS przyzna świadczenie przed marcową waloryzacją, skorzysta z corocznej podwyżki emerytur.
Według założeń zapisanych w projekcie budżetu wskaźnik waloryzacji świadczeń w 2027 r. może wynieść 3,96 proc. Ostateczna wartość będzie zależała od danych gospodarczych, więc na ten moment nie można jej traktować jako pewnej.
Trzynasta emerytura
Przy wyborze daty przejścia na emeryturę znaczenie może mieć również trzynasta emerytura. Zgodnie z obecnymi zasadami otrzymują ją osoby, które 31 marca mają prawo do wypłaty odpowiedniego świadczenia długoterminowego.
ZUS wypłaca dodatkowe świadczenie automatycznie, bez składania osobnego wniosku. Jeśli prawo do emerytury zostanie przyznane przed tą datą, świadczeniobiorca może otrzymać trzynastą emeryturę w danym roku.
Dłuższa praca to wyższy kapitał
Dla części osób korzystniejsze może być dalsze pozostawanie na rynku pracy. Każdy kolejny okres opłacania składek zwiększa kapitał emerytalny, a późniejsze przejście na emeryturę oznacza podzielenie zgromadzonych środków przez krótsze statystyczne dalsze trwanie życia.
W praktyce przekłada się to na wyższe świadczenie. Decyzja zależy jednak od indywidualnej sytuacji zdrowotnej, zawodowej i rodzinnej, dlatego przed złożeniem wniosku warto porównać dostępne warianty w ZUS.