Dla tysięcy Polaków zmagających się z kredytami frankowymi kwestia unieważnienia umowy lub jej odfrankowienia stała się tematem numer jeden. Te dwa rozwiązania prawne oferują szansę na uwolnienie się od ciężaru niesprawiedliwych zobowiązań, jednak różnią się znacząco w swoich skutkach i procedurach.
Adwokat Marta Rosińska, specjalistka w dziedzinie pomocy Frankowiczom, wyjaśnia kluczowe aspekty obu opcji, pomagając kredytobiorcom podjąć najkorzystniejszą dla nich decyzję.
Czym w ogóle jest unieważnienie i odfrankowienie?
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że umowa jest traktowana, jakby nigdy nie istniała. Z chwilą unieważnienia strony – bank i kredytobiorca – muszą rozliczyć się wzajemnie. Oznacza to, że kredytobiorca zwraca kwotę otrzymanego kapitału, a bank oddaje wszystkie raty i opłaty, które kredytobiorca do tej pory spłacił, wraz z ewentualnymi odsetkami. Dzięki unieważnieniu kredytobiorca może całkowicie uwolnić się od umowy i uniknąć dalszych zobowiązań wobec banku.
Odfrankowienie natomiast polega na usunięciu z umowy kredytowej elementu waloryzacji do franka szwajcarskiego. Oznacza to, że kredyt zostaje przeliczony na złotówki, a przyszłe raty są naliczane według oprocentowania właściwego dla kredytów złotowych. W efekcie odfrankowienia kredyt staje się bardziej przewidywalny, a rata może ulec znacznemu obniżeniu. Jednocześnie odfrankowienie może prowadzić do zwrotu nadpłaconych środków, które powstały w wyniku stosowania niekorzystnych klauzul walutowych.
Co zatem jest lepsze – odfrankowienie czy unieważnienie?
Wybór między odfrankowieniem a unieważnieniem zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Adwokat Marta Rosińska podkreśla, że w większości przypadków unieważnienie umowy przynosi korzystniejsze rezultaty finansowe. Eliminuje ono całkowicie zobowiązanie kredytowe, często prowadząc do znacznych oszczędności dla kredytobiorcy.
Odfrankowienie może być atrakcyjną opcją dla osób, które chcą zachować ciągłość kredytu, np. ze względu na trudności w uzyskaniu nowego finansowania. Jednakże zazwyczaj nie przynosi ono tak znaczących korzyści finansowych jak unieważnienie.
Jak wygląda rozliczenie z bankiem w obliczu tych dwóch aspektów?
Rozliczenie z bankiem różni się znacząco w zależności od wybranej ścieżki. W przypadku unieważnienia, jak już wyżej wspominaliśmy, kredytobiorca zwraca bankowi kwotę otrzymanego kapitału, a bank zwraca wszystkie wpłacone raty, prowizje i opłaty. Przy odfrankowieniu, rozliczenie polega na przeliczeniu dotychczasowych rat według nowych zasad, bez indeksacji do franka. Może to prowadzić do zmniejszenia salda kredytu, ale rzadko kiedy efekt finansowy jest tak korzystny jak przy unieważnieniu.
Adwokat Marta Rosińska zwraca uwagę, że kluczowe jest dokładne przeanalizowanie każdego przypadku indywidualnie. „Każda umowa kredytowa ma swoje unikalne cechy, które mogą wpłynąć na opłacalność unieważnienia lub odfrankowienia. Dlatego tak ważne jest, aby przed podjęciem decyzji skonsultować się z doświadczonym prawnikiem specjalizującym się w kredytach frankowych.”
Podsumowując, zarówno unieważnienie, jak i odfrankowienie umowy kredytowej mogą przynieść ulgę Frankowiczom. Jednakże, to unieważnienie umowy w większości przypadków okazuje się bardziej korzystne finansowo. Niezależnie od wybranej ścieżki, profesjonalna pomoc Frankowiczom jest nieoceniona w nawigowaniu przez skomplikowane procedury prawne i negocjacje z bankami. Adwokat Marta Rosińska i jej zespół oferują kompleksowe wsparcie na każdym etapie procesu, zapewniając klientom najlepszą możliwą ochronę ich interesów finansowych i prawnych.